Crédito para MEI: conheça as melhores opções de empréstimo e microcrédito para sua empresa
Se você é um microempreendedor individual e precisa de dinheiro para impulsionar seu negócio, confira este artigo para descobrir tudo sobre crédito para MEI e conhecer as opções e características dos produtos oferecidos no mercado.
O que é o microcrédito e quais são suas opções?
Como o próprio nome sugere, o microcrédito é um recurso financeiro destinado a quem quer abrir ou já possui um micro ou pequeno empreendimento. Existem diversas opções de microcrédito, com valores, prazos e taxas de juros variáveis, o que pode ser um pouco confuso e burocrático na hora de buscar financiamento.
Por isso, reunimos as principais informações e dicas para ajudá-lo a entender melhor como acessar as opções de crédito para MEI!
Quais são as opções de crédito para MEI?
Linhas de microcrédito
A linha de microcrédito para MEI é uma oferta dos bancos e instituições financeiras de crédito com juros menores e melhores condições de aprovação.
O valor das linhas de microcrédito é menor em comparação com os empréstimos para outras categorias de empresas, mas é proporcional ao limite de faturamento anual do MEI.
Além disso, a burocracia é menor, já que os bancos têm menor risco de inadimplência e menor custo operacional.
Outras linhas de crédito para MEI
Outras linhas de crédito para MEI
Além das linhas de microcrédito, o MEI também pode acessar outras formas de serviços financeiros para ajudar no seu negócio, como:
- Cartão de crédito MEI;
- Investimentos através de pessoa jurídica;
- Antecipação de recebíveis;
- Uso de maquininha de débito e crédito.
Principais dúvida sobre o crédito para MEI:
1. Crédito para MEI: Qual o valor que posso emprestar?
O valor é bastante variável, podendo começar em R$ 100 e chegar a R$ 20.000. Geralmente, os valores concedidos são menores para investimento em capital de giro e maiores para investimentos em infraestrutura (como compra de maquinários e reformas). Por isso, é importante saber qual é a sua necessidade antes de solicitar o crédito.
O valor também pode variar se é o primeiro empréstimo adquirido com aquele banco ou instituição, já que, após o pagamento do primeiro empréstimo, você cria uma relação de confiança com a instituição e pode acessar valores maiores no futuro.
2. Quais são as melhores organizações para microcrédito?
Tudo depende dos seus objetivos e da sua realidade, mas aqui vão algumas dicas que podem ajudá-lo:
As instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central podem ser bancos privados, bancos públicos, organizações sociais ou cooperativas de microcrédito.
Muitas vezes, os bancos públicos oferecem as menores taxas de juros e melhores condições de pagamento para micro e pequenos empreendedores com faturamento de até 120 mil reais, já que
são subsidiados pelo Governo Federal por meio do Programa Nacional de Microcrédito intitulado Crescer.
Além dos bancos públicos, algumas organizações sociais e cooperativas de microcrédito também são filiadas a este Programa. Para saber mais sobre as organizações filiadas, acesse o Portal do Ministério do Trabalho: www.trabalho.gov.br/.
Ao clicar em “Instituições de Microcrédito Produtivo Orientado”, você terá acesso a uma lista de todas as organizações que possuem parceria com o Crescer. Nela, você pode filtrar por estado e escolher a melhor opção de acordo com a sua realidade.
Você também pode encontrar uma organização de microcrédito acessando o Portal do Abcred (Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças): abcred.org.br.
Clique aqui e confira todas as ONGs parceiras da Abcred.
3. Quais são as condições oferecidas pelos principais bancos do mercado?
Aqui estão as informações que encontramos nos sites de cada um dos bancos. Para saber mais, é necessário entrar em contato com o banco.
Microcrédito Itaú
Atualmente, este serviço está disponível nas regiões da Grande São Paulo e Grande Rio. Não é necessário ter conta no banco, mas é preciso ter pelo menos 6 meses de atividade.
A taxa de juros é de 3,99% ao mês, e a Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) é equivalente a 3% do valor contratado. O valor financiado ao pequeno empreendedor varia de acordo com a necessidade do cliente. O crédito mínimo é de R$ 400,00 e pode chegar ao valor máximo de R$ 14.500,00.
O empreendedor deve solicitar a visita de um agente do banco para avaliação do microcrédito.
Não há informações sobre análise de crédito.
Microcrédito Banco do Brasil
Disponível em todo o país, é necessário ter conta no banco e apresentar garantia pessoal de terceiros (fiador). A dívida não pode ser superior a R$ 40 mil no Sistema Financeiro Nacional (exceto operações de crédito habitacional).
A taxa é de 3%. O valor financiado é concedido de acordo com a necessidade do negócio. É necessário a visita de um agente e o banco faz análise cadastral e de crédito.
Microcrédito Bradesco
Não há informações sobre a disponibilidade desse serviço em todo o Brasil, mas basicamente o microempreendedor deve enviar uma solicitação e uma agência será indicada para uma conversa com o gerente. Será realizada uma consulta de crédito. Se você deseja solicitar e saber mais informações, como taxas e quantidade de parcelas, acesse o site.
Microcrédito Santander
Para solicitar o microcrédito, é necessário ser correntista. As taxas de juros para o microcrédito variam de 2,4% a 4%, e a aprovação está sujeita a análise de crédito. De acordo com informações do site oficial, atualmente o serviço está disponível em São Paulo, Rio de Janeiro e alguns estados do Nordeste, sendo necessário um aval solidário (autorização) em grupo formado pela união de 3 ou 4 empreendedores
